Changer d'assurance auto : guide complet 2026

Après 1 an : la loi Hamon

Depuis 2015, la loi Hamon vous permet de résilier votre assurance auto à tout moment après la première année de contrat. C'est la méthode la plus simple :

• Pas de justification à fournir

• Pas de frais de résiliation

• Résiliation effective sous 1 mois

• Votre nouvel assureur s'occupe de tout

Concrètement, vous souscrivez chez un nouvel assureur et c'est lui qui envoie la lettre de résiliation à votre ancien assureur. Vous n'avez rien à faire.

Avant 1 an : les motifs légitimes

Si votre contrat a moins d'un an, vous pouvez quand même résilier dans certains cas :

• Vente du véhicule : résiliation immédiate

• Déménagement : si changement de risque

• Changement de situation : mariage, divorce, retraite

• Augmentation de tarif : vous avez 1 mois pour refuser

Dans ces cas, la résiliation prend effet sous 1 mois après notification.

À l'échéance annuelle

Vous pouvez aussi attendre l'échéance annuelle de votre contrat. Dans ce cas :

• Envoyez votre demande 2 mois avant la date d'échéance

• Par lettre recommandée avec accusé de réception

• Ou laissez votre nouvel assureur s'en charger

Notre conseil : la loi Hamon est plus simple, utilisez-la si votre contrat a plus d'un an.

Étape 1 : Comparez les offres

Avant de changer, comparez les offres pour trouver moins cher à garanties équivalentes. Vous pouvez :

• Utiliser un comparateur en ligne (LeLynx, Assurland...)

• Demander des devis directement aux assureurs

• Utiliser Ideel qui compare pour vous et gère toutes les démarches

Attention à bien comparer les garanties, pas seulement le prix. Vérifiez les franchises, les plafonds et les exclusions.

Étape 2 : Souscrivez chez le nouvel assureur

Une fois votre choix fait, souscrivez chez le nouvel assureur. Vous aurez besoin de :

• Votre permis de conduire

• La carte grise du véhicule

• Votre relevé d'information (historique sinistres)

• Votre RIB pour le prélèvement

Le relevé d'information est obligatoire. Demandez-le à votre assureur actuel, il doit vous le fournir sous 15 jours.

Étape 3 : Laissez faire la résiliation

Grâce à la loi Hamon, c'est votre nouvel assureur qui résilie l'ancien contrat pour vous. Vous n'avez aucune démarche à faire.

La résiliation prend effet 1 mois après la demande. Votre nouvel assureur vous couvrira dès cette date, sans interruption de garantie.

Étape 4 : Recevez votre remboursement

Si vous aviez payé votre prime annuellement, votre ancien assureur doit vous rembourser le trop-perçu dans les 30 jours suivant la résiliation.

Par exemple, si vous résiliez au 6ème mois, vous récupérez 6 mois de cotisation.

Économies moyennes constatées

En changeant d'assurance auto, vous pouvez économiser :

• 150 à 300€/an en moyenne

• Jusqu'à 500€/an pour les profils à risque (jeunes conducteurs, malus)

• 50 à 100€/an pour les bons profils (bonus 50%)

Les écarts de prix entre assureurs peuvent atteindre 50% pour des garanties identiques. C'est pourquoi comparer est essentiel.

Pourquoi de tels écarts ?

Chaque assureur a sa propre politique tarifaire :

• Certains ciblent les jeunes conducteurs

• D'autres préfèrent les conducteurs expérimentés

• Certains sont moins chers sur les citadines

• D'autres sur les véhicules puissants

Un assureur cher pour vous peut être compétitif pour un autre profil, et inversement.

Les facteurs qui influencent le prix

Votre prime d'assurance dépend de nombreux critères :

• Votre bonus/malus : le plus important

• Votre âge et ancienneté du permis

• Le véhicule : puissance, valeur, âge

• Votre lieu de résidence : ville vs campagne

• Le kilométrage annuel

• L'usage : trajet domicile-travail ou non

• Le stationnement : garage, parking, rue

L'assurance au tiers

C'est le minimum légal obligatoire. Elle couvre uniquement les dommages que vous causez aux autres (responsabilité civile).

Pour qui ? Véhicules de plus de 10 ans ou de faible valeur.

Prix moyen : 200 à 400€/an

L'assurance au tiers étendu

Elle ajoute des garanties au tiers simple :

• Vol et incendie

• Bris de glace

• Catastrophes naturelles

• Parfois l'assistance

Pour qui ? Véhicules de 5 à 10 ans.

Prix moyen : 350 à 600€/an

L'assurance tous risques

La formule la plus complète. Elle couvre tous les dommages, y compris ceux que vous causez à votre propre véhicule.

Pour qui ? Véhicules récents ou de valeur.

Prix moyen : 500 à 1000€/an

Notre conseil : passez au tiers étendu quand votre véhicule a plus de 5 ans, et au tiers simple après 10 ans.

Ne pas comparer les garanties

Un prix bas peut cacher des garanties réduites :

• Franchises élevées : 500€ au lieu de 150€

• Plafonds bas : remboursement limité

• Exclusions nombreuses : certains sinistres non couverts

Comparez toujours à garanties équivalentes.

Oublier le relevé d'information

Le relevé d'information est indispensable pour souscrire ailleurs. Il récapitule :

• Votre coefficient bonus/malus

• Vos sinistres des 5 dernières années

• La date d'obtention du permis

Demandez-le à votre assureur actuel avant de changer.

Laisser un trou de garantie

Rouler sans assurance est illégal et très risqué. Assurez-vous que votre nouveau contrat démarre exactement quand l'ancien se termine.

Avec la loi Hamon, c'est automatique : le nouvel assureur coordonne les dates.

Ne pas déclarer ses sinistres

Mentir sur vos antécédents est une fausse déclaration. En cas de sinistre, l'assureur peut :

• Refuser de vous indemniser

• Résilier votre contrat

• Vous inscrire au fichier des résiliés

Soyez toujours honnête, même si ça augmente la prime.

Comment ça marche ?

Ideel est un service gratuit qui optimise vos contrats :

1. Inscrivez-vous sur Ideel (gratuit)

2. Transmettez votre contrat actuel

3. Ideel compare les offres du marché

4. Ideel négocie le meilleur tarif pour vous

5. Ideel gère la résiliation et la souscription

Vous n'avez rien à faire, Ideel s'occupe de toutes les démarches administratives.

Combien ça coûte ?

Le service Ideel est 100% gratuit pour vous. Ideel se rémunère auprès des assureurs partenaires, pas auprès des utilisateurs.

Vous ne payez que votre nouvelle assurance, moins chère qu'avant.

Économies moyennes

Les utilisateurs Ideel économisent en moyenne 300€/an sur leur assurance auto. C'est l'un des postes où les économies sont les plus importantes.

Et Ideel peut aussi optimiser vos autres contrats : assurance habitation, mutuelle, énergie, internet...

Puis-je changer d'assurance auto à tout moment ?

Oui, après la première année de contrat grâce à la loi Hamon. Avant un an, vous devez avoir un motif légitime (vente du véhicule, déménagement, etc.).

Combien de temps prend le changement ?

La résiliation prend effet 1 mois après la demande. Votre nouvel assureur vous couvre dès cette date. Comptez 2-3 semaines pour les démarches administratives.

Vais-je perdre mon bonus ?

Non, votre bonus vous suit chez le nouvel assureur. C'est à ça que sert le relevé d'information : il prouve votre historique de conduite.

Dois-je prévenir mon ancien assureur ?

Non, c'est votre nouvel assureur qui s'en charge. Il envoie la lettre de résiliation pour vous. Vous n'avez aucune démarche à faire.

Que se passe-t-il si j'ai un sinistre en cours ?

Vous pouvez quand même changer d'assurance. Le sinistre en cours reste géré par votre ancien assureur jusqu'à sa clôture. Votre nouvel assureur prend le relais pour les futurs sinistres.