Avis Trade Republic 2026 : le courtier à 1€ vaut-il le coup ?

Une fintech allemande solide

Trade Republic est supervisé par les autorités financières allemandes, ce qui garantit un cadre réglementaire strict. Les dépôts sont protégés jusqu'à 100 000€ par le système de garantie des dépôts européen.

Les fonds sont déposés chez Solarisbank AG, une banque allemande régulée. C'est le même niveau de protection que les banques françaises.

Les chiffres clés

• 4 millions+ d'utilisateurs en Europe

• 35 milliards € d'actifs sous gestion

• 17 pays européens couverts

• 8 500 actions disponibles sur CTO

• 2 000 ETF disponibles

• 500 obligations

• 1€ par ordre (ou 0€ en investissement programmé)

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO)

Le CTO Trade Republic donne accès à :

• 8 500 actions du monde entier

• 2 000 ETF (trackers)

• 500 obligations d'États et d'entreprises

• Cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, etc.)

• Produits dérivés (warrants, turbos)

Les ordres sont exécutés sur la plateforme LS Exchange à Hambourg. C'est un point important : vous n'avez pas accès à toutes les petites capitalisations françaises (small caps).

Le PEA Trade Republic

Depuis 2024, Trade Republic propose un PEA (Plan d'Épargne en Actions). C'est une excellente nouvelle car le PEA offre une fiscalité avantageuse après 5 ans.

Le PEA Trade Republic donne accès à :

• 2 000 actions européennes

• 150 ETF éligibles PEA

L'univers d'investissement est plus restreint que sur CTO, mais suffisant pour la plupart des investisseurs passifs qui investissent en ETF World ou ETF Europe.

Le compte courant rémunéré

Trade Republic propose également un compte courant avec IBAN français et une carte Visa.

Avantages du compte :

• Intérêts sur les espèces : 2% annuel (janvier 2026)

• Carte Visa gratuite

• Retraits gratuits au-delà de 100€

• 1% de Saveback sur les achats par carte (jusqu'à 15€/mois)

• Round-up : arrondissez vos achats et investissez la différence

Le taux d'intérêt évolue selon les décisions de la BCE.

L'investissement fractionné

Trade Republic permet d'acheter des fractions d'actions à partir de 1€. Vous pouvez ainsi investir dans des actions chères comme Amazon ou Tesla sans avoir à débourser des centaines d'euros.

⚠️ Attention : l'investissement fractionné n'est disponible que sur CTO, pas sur PEA. L'AMF met en garde sur les risques liés aux fractions d'actions (vous êtes co-propriétaire, pas actionnaire direct).

Le plan d'investissement programmé

C'est l'une des fonctionnalités phares de Trade Republic : le plan d'investissement programmé.

Vous pouvez automatiser vos investissements chaque mois (par exemple 100€ ou 500€) sur les actions et ETF de votre choix. Et le meilleur : les ordres sont gratuits (0€ au lieu de 1€) !

C'est idéal pour les investisseurs passifs qui veulent investir régulièrement sans se soucier du timing.

Grille tarifaire simple

• Ouverture de compte : gratuit

• Frais de garde : 0€

• Ordre d'achat/vente : 1€ (fixe, quel que soit le montant)

• Investissement programmé : 0€

• Virements : gratuits

• Carte bancaire : gratuite

Sur PEA, si l'ordre est inférieur à 200€, les frais sont limités à 0,50% (obligation légale française).

Comparaison avec les concurrents

Trade Republic est très compétitif, surtout pour les petits ordres et l'investissement programmé.

Le spread : un coût caché ?

Un reproche souvent formulé contre Trade Republic concerne le spread (écart entre prix d'achat et prix de vente). Les ordres étant exécutés sur LS Exchange et non sur Euronext, certains craignent des spreads plus élevés.

En pratique, plusieurs analyses montrent que les spreads sont comparables aux autres courtiers pour les grandes capitalisations. Pour les small caps, c'est moins clair, mais Trade Republic ne les propose pas de toute façon.

Service client quasi inexistant

C'est LE reproche n°1 sur Reddit et Trustpilot. Le service client Trade Republic est très difficile à joindre :

• Pas de numéro de téléphone

• Réponses par chatbot IA

• Délais de réponse très longs

• Difficultés à résoudre les problèmes complexes

Sur r/vosfinances, de nombreux utilisateurs témoignent de problèmes non résolus pendant des mois, notamment pour les transferts de PEA.

Problèmes de transfert de PEA

Plusieurs utilisateurs rapportent des difficultés majeures lors du transfert de leur PEA vers ou depuis Trade Republic :

• Notices de transfert mal remplies

• PEA "bloqués" pendant des mois

• Impossibilité de joindre le service client

Si vous avez un PEA important, réfléchissez bien avant de le transférer chez Trade Republic.

Déclaration fiscale complexe

Trade Republic étant un courtier étranger, vous devez :

• Déclarer le compte au fisc (formulaire 3916)

• Déclarer les intérêts chaque mois si vous avez un compte rémunéré (formulaire 2778-SD)

• Calculer vos plus-values vous-même (pas d'IFU fourni pour le CTO)

C'est plus contraignant qu'avec un courtier français qui fournit un IFU pré-rempli. Cependant, Trade Republic fournit maintenant un IFU pour le PEA.

Univers d'investissement limité

Trade Republic ne convient pas à tous les profils :

• Pas de small caps françaises

• Sélection limitée sur PEA (150 ETF, 2 000 actions)

• Pas de SRD (Service de Règlement Différé)

• Pas de vente à découvert

Pour les investisseurs actifs ou ceux qui veulent des valeurs spécifiques, Bourse Direct ou Saxo Banque seront plus adaptés.

Application intuitive

L'application Trade Republic est souvent saluée pour sa simplicité :

• Interface épurée et moderne

• Inscription en quelques minutes

• Passage d'ordres très simple

• Suivi de portefeuille clair

C'est idéal pour les débutants qui veulent commencer à investir sans se perdre dans des interfaces complexes.

Frais imbattables

À 1€ par ordre (et 0€ en investissement programmé), Trade Republic est l'un des courtiers les moins chers du marché. Pour les investisseurs passifs qui font du DCA (Dollar Cost Averaging), c'est parfait.

Intérêts sur les espèces

Peu de courtiers rémunèrent les espèces non investies. Trade Republic offre 2% annuel (janvier 2026), ce qui est mieux que de laisser dormir son argent sur un compte courant classique.

Plan d'investissement automatisé

La possibilité d'automatiser ses investissements gratuitement est un vrai plus. Vous configurez une fois, et Trade Republic investit automatiquement chaque mois. C'est la meilleure façon d'investir sur le long terme.

Trade Republic : le plus simple

Idéal pour : débutants, investisseurs passifs, DCA

Points forts :

• Frais à 1€ (0€ en programmé)

• Application intuitive

• Intérêts sur espèces

• PEA disponible

Points faibles :

• Service client faible

• Univers limité

• Déclaration fiscale complexe (CTO)

Bourse Direct : le plus complet

Idéal pour : investisseurs actifs, small caps, PEA

Points forts :

• Accès à toutes les valeurs françaises

• IFU fourni

• Service client français

• PEA complet

Points faibles :

• Interface datée

• Frais plus élevés sur gros ordres

DEGIRO : l'international

Idéal pour : investisseurs internationaux, gros volumes

Points forts :

• Accès aux marchés mondiaux

• Frais compétitifs

Points faibles :

• Pas de PEA

• Courtier étranger (Pays-Bas)

• Pas d'intérêts sur espèces

Ouverture de compte

L'ouverture de compte est très rapide :

• Téléchargement de l'app : 1 minute

• Inscription : 5 minutes

• Vérification d'identité : 10 minutes (vidéo)

• Compte actif : immédiat

C'est l'un des processus d'ouverture les plus fluides du marché.

Utilisation quotidienne

L'application est agréable à utiliser :

• Recherche d'actions/ETF facile

• Passage d'ordres en quelques clics

• Suivi du portefeuille clair

• Notifications sur les mouvements

Pour un investisseur passif qui fait du DCA mensuel, c'est parfait.

Points d'attention

Quelques points à surveiller :

• Vérifiez que les ETF que vous voulez sont disponibles

• Pensez à la déclaration fiscale si vous utilisez le CTO

• Ne comptez pas sur le service client en cas de problème

L'offre de parrainage

En utilisant notre lien de parrainage, vous recevez une action gratuite d'une valeur pouvant aller jusqu'à 200€.

Conditions :

• Ouvrir un compte Trade Republic

• Compléter la vérification d'identité

• Effectuer un premier dépôt

L'action est attribuée aléatoirement parmi une sélection de valeurs.

Comment en profiter

1. Cliquez sur notre lien de parrainage

2. Téléchargez l'application Trade Republic

3. Créez votre compte

4. Complétez la vérification d'identité

5. Effectuez votre premier dépôt

6. Recevez votre action gratuite !

👉 Voir notre page parrainage Trade Republic

Trade Republic est-il fiable ?

Oui, Trade Republic est régulé par la BaFin allemande et vos dépôts sont protégés jusqu'à 100 000€. C'est un courtier sérieux avec plus de 4 millions d'utilisateurs.

Trade Republic propose-t-il un PEA ?

Oui, depuis 2024. Le PEA Trade Republic donne accès à 2 000 actions et 150 ETF éligibles. La fiscalité est avantageuse après 5 ans de détention.

Quels sont les frais Trade Republic ?

1€ par ordre (fixe). Les investissements programmés sont gratuits (0€). Pas de frais de garde ni de frais d'ouverture.

Faut-il déclarer son compte Trade Republic ?

Oui, vous devez déclarer le compte au fisc français (formulaire 3916). Si vous percevez des intérêts sur le compte rémunéré, vous devez également les déclarer mensuellement.

Trade Republic fournit-il un IFU ?

Pour le PEA, oui. Pour le CTO, non. Vous devez calculer vos plus-values vous-même, ce qui peut être contraignant.

Peut-on transférer son PEA vers Trade Republic ?

Oui, mais plusieurs utilisateurs rapportent des difficultés. Si vous avez un PEA important, soyez prudent et documentez bien le transfert.